Die Teilkasko-Versicherung ist eine Zusatzversicherung, die freiwillig zur Kfz Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden kann. Durch die Teilkasko kann bei einem Unfall oder einem Schaden eine Menge Geld gespart werden, wenn die Teilkasko für die Schäden aufkommt.
Grundsätzlich sind die Leistungen einer Teilkasko Versicherung geringer als die einer Vollkasko Versicherung. Allerdings sind die Prämien für eine Teilkasko auch wesentlich preiswerter. Durch eine Selbstbeteiligung kann bei der Teilkasko zusätzlich gespart werden.
Die meisten Versicherungen bieten Selbstbeteiligungen in Höhe von 150 Euro, 300 Euro oder 500 Euro an. Je nach Höhe der Selbstbeteiligung fällt die Jahresprämie der Kasko-Versicherung aus.
Versicherte Schäden bei einer Teilkaskoversicherung
Die Teilkasko sichert eine ganze Reihe an Schäden ab. Dazu gehören beispielsweise Wildunfälle, Unwetterschäden und sogar Marderbisse. Allerdings werden keine selbstverschuldeten Schäden übernommen. Die folgenden Schäden werden von der Teilkasko abgedeckt:
- Elementarschäden wie Hochwasser, Sturm oder Hagel
- Entwendung des Fahrzeuges
- Schäden durch Tiere (Marderbisse und Wildunfälle)
- Glasbruch und Steinschlag
- Explosionen und Brand
- Schlössertausch und Kurzschlüsse
Bei einem Totalschaden oder einem Diebstahl des Fahrzeugs wird nur der Wiederbeschaffungswert eines gleichwertigen Fahrzeugs bezahlt. Der Neuwert des Fahrzeugs ist darin nicht enthalten. Bei einer aufkommenden Reparatur zahlt die Versicherung nur den Schaden, der den Wert des Fahrzeugs nicht übersteigt.
Alle anderen Reparaturkosten müssen vom Fahrzeughalter übernommen werden. In diesem Fall ist die Überlegung sinnvoll, ob eine Reparatur überhaupt Sinn macht und nicht der Restwert ausgezahlt werden sollte, um ein neues Fahrzeug anzuschaffen.
Tipp: Ein Kfz-Versicherungsvergleich ist in jedem Falle angeraten.
Selbstbeteiligung
Eine Selbstbeteiligung bei einer Teilkasko-Versicherung ist immer dann sinnvoll, wenn die Prämie dadurch merklich gemindert wird. In der Regel bieten Kfz Versicherungen mehrere Selbstbeteiligungsmodelle an. Die am häufigsten ausgesuchte Selbstbeteiligung liegt bei 150,00 Euro.
Teilkasko kündigen
Die Teilkasko-Versicherung hat eine Laufzeit von 12 Monaten und verlängert sich automatisch immer wieder um 12 Monate, wenn keine Kündigung ausgesprochen wird. Die Kündigung muss immer schriftlich erfolgen. Sie sollte einen Monat vor Ablauf der Frist, also spätestens am 30.11 auf dem Tisch der Versicherung liegen.
Idealerweise kann die Kündigung selbst abgegeben oder per Einschreiben versendet werden. Es gibt Sonderkündigungsrechte, wenn der Beitrag erhöht wird, aber die Leistungen sinken. Sobald das Fahrzeug abgemeldet wird, ist die Teilkasko gelöscht.
Teilkasko oder Vollkasko?
Die Entscheidung zwischen einer Teilkasko- und einer Vollkaskoversicherung hängen von vielen einzelnen Faktoren ab. Der grundlegende Faktor ist das Fahrzeug. Ein Neuwagen, der einen hohen Wert besitzt sollte mit einer Vollkaskoversicherung abgesichert werden. Die Vollkaskoversicherung übernimmt bei Totalschaden oder Unfall den Wiederbeschaffungswert.
Das bedeutet, wenn ein Neuwagen einen Wert von 30.000 Euro hat, dann übernimmt die Vollkaskoversicherung bei einem Unfall innerhalb der ersten sechs Monate die komplette Summe. Allerdings muss auch gesagt werden, dass der Wert des Fahrzeugs innerhalb eines Jahres um 25% sinkt.
Auch in den folgenden Jahren sinkt der Wert jährlich um die 6%. Somit ist eine Vollkaskoversicherung nur innerhalb der ersten acht bis zehn Jahre interessant.
Die Teilkaskoversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn es sich um einen Gebrauchtwagen handelt, der versichert werden muss. Gerade, wenn der Fahrzeughalter schon jahrelang Schadenfrei gefahren ist, ist eine Teilkasko kostengünstig.
Wichtig: Bei der Teilkaskoversicherung gibt es keine Schadensfreiheitsklassen. Der Beitragssatz wird immer bei 100% liegen. Auch ein Sinken ist hier nicht möglich. Der Vorteil liegt hierbei, dass der Versicherte bei einem Unfall keine Beitragserhöhung erwarten muss.
Mögliche Rabatte bei einer Teilkasko
Gerade bei der Teilkaskoversicherung können einige Faktoren für einen Rabatt bei der Jahresprämie sorgen. Dazu gehören:
- Begrenzung der Fahrleistung im Jahr
- gilt nur für Fahrer ab dem 23. Lebensjahr
- Einzelfahrerrabatte
- Fahrzeug hat einen Garagenplatz
- Erstzulassung / Neuwagen
- Arbeitsplatz im öffentlichen Dienst
Ist eine Teilkaskoversicherung sinnvoll? – Höhe der Beiträge
Die Beitragshöhe bei der Teilkasko richtet sich immer nach der Typenklassen-Einstufung. Bei einem Schaden innerhalb der letzten zwei Jahre wird zwar der Beitrag bei der vorhandenen Versicherung nicht erhöht, allerdings kann der neue Versicherer den Beitrag entsprechend anpassen und somit kann man auf einen höheren Beitragssatz kommen.
Neben der Typklasse ist auch die Regionalklasse und die Postleitzahl des Fahrzeuginhabers für die Höhe des Beitrages zuständig. Zudem kommen Fakten wie die Fahrleistung, die im Jahr vorgenommen wird und auch das Alter des Fahrzeugführers. Ein Führerscheinneuling wird eine höhere Prämie aufbringen müssen wie ein erfahrener Fahrer.
Auch in Bezug auf das Alter kann die Teilkasko Versicherung Unterschiede aufweisen. Das höhere Risiko liegt in der Regel bei Fahrern, die unter 23 Jahren sind. Somit ist die Prämie hier um einige Prozent höher.